حاسبة/الحاسبة المالية/ حاسبة القروض

دليل حاسبة القروض

تختلف الدفعات الشهرية وإجمالي الفائدة حسب طريقة سداد القرض. اختر طريقة السداد المناسبة لتقليل عبء الفائدة ووضع خطة سداد فعالة.

فهم طرق سداد القروض
  • القسط الثابت
    مبلغ الدفع الشهري (الأصل + الفائدة) يبقى ثابتاً. في البداية تكون نسبة الفائدة أكبر، وفي النهاية تصبح نسبة الأصل أكبر.
  • الأصل الثابت
    الأصل المسدد كل شهر يبقى ثابتاً، بينما تنخفض الفائدة بناءً على الرصيد المتبقي. الدفعات الأولية أكبر وتنخفض تدريجياً.
  • السداد دفعة واحدة
    يتم دفع الفائدة فقط خلال فترة القرض، مع سداد الأصل دفعة واحدة عند الاستحقاق. الدفعات الشهرية منخفضة، لكن إجمالي عبء الفائدة هو الأعلى.
  • الدفعات المتزايدة
    تبدأ الدفعات منخفضة وتزداد تدريجياً. مناسبة لمن يتوقعون زيادة دخلهم في المستقبل.
  • الدفعات المتناقصة
    تبدأ الدفعات مرتفعة وتنخفض تدريجياً. مناسبة لمن يقتربون من التقاعد أو يتوقعون انخفاضاً في الدخل.
فهم المفاهيم المالية
  • سعر الفائدة والنسبة السنوية الفعلية
    سعر الفائدة الاسمي هو السعر المذكور ببساطة، بينما النسبة السنوية الفعلية هي معدل التكلفة الفعلي بما في ذلك الرسوم.
  • فترة السماح
    فترة يتم فيها دفع الفائدة فقط دون سداد الأصل. تقلل عبء السداد الأولي لكنها تزيد إجمالي الفائدة.
  • غرامة السداد المبكر
    رسوم تُفرض عند سداد الأصل قبل تاريخ الاستحقاق المتعاقد عليه، عادة 1-2% من المبلغ المسدد مبكراً.
  • DTI (نسبة الدين إلى الدخل)
    نسبة مدفوعات الدين السنوية إلى الدخل السنوي. يُنصح عموماً بالحفاظ عليها أقل من 40-60%.

إدخال معلومات القرض

10,000 ريال ~ 10 مليون ريال
1 سنة ~ 40 سنة أو 1 شهر ~ 480 شهر
0.1% ~ 20.0%
0 سنة ~ 10 سنوات
د.إ

الأسئلة الشائعة

الأصل الثابت لديه إجمالي عبء فائدة أقل ولكن دفعات أولية أعلى. إذا كانت لديك أموال أولية محدودة، فالقسط الثابت أفضل؛ إذا كنت ترغب في تقليل عبء الفائدة، فالأصل الثابت هو الأفضل.

إذا كانت أسعار فائدة السوق في اتجاه تصاعدي، تكون الأسعار الثابتة مفيدة؛ إذا كانت في انخفاض، تكون الأسعار المتغيرة أفضل. فكر في الأسعار الثابتة للقروض طويلة الأجل للاستقرار والأسعار المتغيرة للقروض قصيرة الأجل.

نعم، سداد الأصل أولاً يقلل الفائدة التي ستتراكم خلال فترة القرض المتبقية. من الفعال بشكل خاص سداد القروض ذات أسعار الفائدة الأعلى أولاً.

الحاسبات ذات الصلة

حاسبة الادخار

تحقيق المبلغ المستهدف من خلال الادخار المنتظم
حاسبة الفائدة المركبة

محاكاة عائد الاستثمار

نصائح وإرشادات القروض

دليل الاختيار الذكي للقرض
  • عند مقارنة أسعار فائدة القروض، تحقق من اتجاهات أسعار الفائدة الأساسية للبنوك واختلافات أسعار الفائدة المضافة.
  • قد تختلف المزايا الضريبية حسب نوع القرض، لذا ضع في اعتبارك المزايا الضريبية أيضاً.
  • غالباً ما لا تطبق رسوم السداد المبكر بعد 3 سنوات من القرض، ضع ذلك في اعتبارك.
استراتيجية القرض المستندة إلى دورة الحياة
  • الشباب (العشرينات): استخدم الدفعات المتزايدة لتقليل العبء الأولي، ولكن فكر في دفعات إضافية مع زيادة الدخل.
  • تكوين الأسرة (الثلاثينات): ضع خطة مستقرة بأسعار فائدة ثابتة؛ طريقة القسط الثابت مناسبة.
  • نمو الأصول (الأربعينات): عندما يكون الدخل مستقراً، يكون الأصل الثابت مفيداً لتقليل إجمالي عبء الفائدة.
  • ما قبل التقاعد (الخمسينات): خطط لسداد جميع القروض قبل التقاعد وفكر في دفعات إضافية قوية.