• الهدف الرئيسي: نمو سريع للأصول، إدارة الديون، تحديد خطة التقاعد
• معدل الادخار: 20-30% من الدخل
• توزيع الأصول: الأسهم 60-70% + السندات 30-40%
• الأولوية: الاستفادة القصوى من مدخرات التقاعد (حد الخصم الضريبي) → إدارة IRP/معاش التقاعد الوظيفي → التوازن بين أموال المسكن وأموال التقاعد

• الهدف الرئيسي: حفظ أموال التقاعد، تعديل المخاطر، وضع خطة تقاعد محددة
• معدل الادخار: 30% أو أكثر من الدخل
• توزيع الأصول: الأسهم 40-50% + السندات 50-60%
• الأولوية: تحديد توقيت التقاعد/الأموال → إعادة توزيع الأصول (زيادة نسبة الأصول الآمنة) → وضع استراتيجية استلام معاش الضمان الاجتماعي

• الهدف الرئيسي: تحويل مصادر الدخل، تأمين تدفق نقدي مستقر
• توزيع الأصول: الأسهم 30% + السندات 50% + الأصول النقدية 20%
• الأولوية: تحديد توقيت/طريقة استلام المعاش → التأمين الصحي وخطة الرعاية طويلة الأمد → وضع استراتيجية إدارة التدفق النقدي

من الأفضل البدء في أقرب وقت ممكن. إذا بدأت في العشرينات أو الثلاثينات، يمكنك توفير مبلغ كافٍ لأموال التقاعد بمبالغ صغيرة بفضل تأثير الفائدة المركبة. على سبيل المثال، إذا بدأت الاستثمار بـ 300,000 وون شهرياً من سن 25، ستجمع حوالي 800 مليون وون بحلول سن 65 (بافتراض عائد سنوي 5%)، ولكن إذا بدأت من سن 35، ستحتاج إلى استثمار 650,000 وون شهرياً لجمع نفس المبلغ.

معاش الضمان الاجتماعي وحده لا يكفي لتغطية نفقات المعيشة بعد التقاعد. معدل الاستبدال الحالي لمعاش الضمان الاجتماعي حوالي 30%، مع متوسط مبلغ استلام 500,000-700,000 وون شهرياً. للحصول على تقاعد مستقر، من المهم إعداد مصادر دخل متنوعة مثل معاش التقاعد الوظيفي، المعاش الشخصي، والمدخرات الشخصية.

التوزيع الأمثل للأصول يختلف حسب عمر الشخص ودرجة تحمل المخاطر والفترة المتبقية حتى التقاعد. بشكل عام، كلما ابتعد موعد التقاعد، زادت نسبة الأسهم، وكلما اقترب موعد التقاعد، زادت نسبة السندات والأصول الآمنة. مبدأ توجيهي تقريبي هو "110 - العمر = نسبة الأسهم (%)‭"، لكن يجب تعديله حسب الظروف والميول الشخصية.