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Anleitung zum Darlehensrechner

Monatliche Zahlungen und Gesamtzinsen variieren je nach Darlehensrückzahlungsmethode. Wählen Sie die passende Rückzahlungsmethode, um die Zinsbelastung zu reduzieren und einen effizienten Rückzahlungsplan zu erstellen.

Darlehensrückzahlungsmethoden verstehen
  • Annuitätendarlehen
    Der monatliche Zahlungsbetrag (Kapital + Zinsen) bleibt gleich. Anfangs ist der Zinsanteil größer, gegen Ende wird der Kapitalanteil größer.
  • Tilgungsdarlehen
    Das monatlich zurückgezahlte Kapital bleibt gleich, während die Zinsen basierend auf dem Restbetrag abnehmen. Anfängliche Zahlungen sind höher und nehmen allmählich ab.
  • Endfälligkeitsdarlehen
    Während der Darlehenslaufzeit werden nur Zinsen gezahlt, das Kapital wird bei Fälligkeit in einer Summe zurückgezahlt. Monatliche Zahlungen sind niedrig, aber die Gesamtzinsbelastung ist am höchsten.
  • Progressive Tilgung
    Zahlungen beginnen niedrig und steigen allmählich an. Geeignet für Personen, die erwarten, dass ihr Einkommen in Zukunft steigen wird.
  • Degressive Tilgung
    Zahlungen beginnen hoch und nehmen allmählich ab. Geeignet für Personen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder mit einem Einkommensrückgang rechnen.
Finanzkonzepte verstehen
  • Zinssatz und Effektiver Jahreszins
    Der Nominalzinssatz ist der einfach angegebene Zinssatz, während der Effektive Jahreszins (EJZ) die tatsächliche Kostenrate einschließlich Gebühren ist.
  • Tilgungsfreie Zeit
    Ein Zeitraum, in dem nur Zinsen ohne Kapitalrückzahlung gezahlt werden. Reduziert die anfängliche Rückzahlungsbelastung, erhöht aber die Gesamtzinsen.
  • Vorfälligkeitsentschädigung
    Eine Gebühr, die bei Kapitalrückzahlung vor dem vereinbarten Fälligkeitstermin erhoben wird, typischerweise 1-2% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags.
  • DTI (Schulden-Einkommens-Verhältnis)
    Das Verhältnis der jährlichen Schuldenrückzahlung zum Jahreseinkommen. Im Allgemeinen wird empfohlen, unter 40-60% zu bleiben.

Darlehensinformationen eingeben

10.000 € ~ 10 Millionen €
1 Jahr ~ 40 Jahre oder 1 Monat ~ 480 Monate
0,1% ~ 20,0%
0 Jahre ~ 10 Jahre
€

Häufig gestellte Fragen

Tilgungsdarlehen haben eine geringere Gesamtzinsbelastung, aber höhere anfängliche Zahlungen. Wenn Sie begrenzte Anfangsmittel haben, ist das Annuitätendarlehen besser; wenn Sie die Zinsbelastung minimieren möchten, ist das Tilgungsdarlehen vorteilhafter.

Wenn die Marktzinssätze steigen, sind Festzinsen vorteilhaft; wenn sie fallen, sind variable Zinsen besser. Erwägen Sie für langfristige Darlehen Festzinsen für Stabilität und variable Zinsen für kurzfristige Darlehen.

Ja, die zuerst Rückzahlung des Kapitals reduziert die Zinsen, die über die verbleibende Darlehenslaufzeit anfallen würden. Es ist besonders effektiv, Darlehen mit höheren Zinssätzen zuerst zurückzuzahlen.

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Darlehensberatung und Tipps

Leitfaden für kluge Darlehensauswahl
  • Vergleichen Sie bei Darlehenszinsen die Leitzinstrends der Banken und die Unterschiede bei den Aufschlagszinsen.
  • Steuervorteile können je nach Darlehenstyp variieren, berücksichtigen Sie also auch steuerliche Vorteile.
  • Vorfälligkeitsentschädigungen werden oft nach 3 Jahren des Darlehens nicht mehr erhoben, denken Sie daran.
Lebenszyklus-basierte Darlehensstrategie
  • Junge Erwachsene (20er): Nutzen Sie progressive Tilgung, um die anfängliche Belastung zu minimieren, aber erwägen Sie zusätzliche Rückzahlungen, wenn das Einkommen steigt.
  • Familienbildungsphase (30er): Erstellen Sie einen stabilen Plan mit Festzinsen; die Annuitätenmethode ist geeignet.
  • Vermögensaufbauphase (40er): Bei stabilem Einkommen ist die Tilgungsdarlehen-Methode vorteilhaft, um die Gesamtzinsbelastung zu reduzieren.
  • Vorruhestandsphase (50er): Planen Sie, alle Darlehen vor dem Ruhestand zurückzuzahlen, und erwägen Sie aggressive zusätzliche Rückzahlungen.