Prioridad: Fondo de emergencia (3-6 meses de gastos de vida) → Pagar deuda de alto interés → Pagar pensión nacional → Abrir cuenta de ahorros de pensión
Objetivo Clave: Crecimiento rápido de activos, gestión de deuda, concretar plan de jubilación
Tasa de Ahorro: 20-30% del ingreso
Asignación de Activos: Acciones 60-70% + Bonos 30-40%
Prioridad: Maximizar utilización de ahorros de pensión (límite de deducción fiscal) → Gestionar IRP/pensión laboral → Equilibrar fondos de vivienda y jubilación
Objetivo Clave: Preservar fondos de jubilación, ajuste de riesgo, plan específico de jubilación
Tasa de Ahorro: 30% o más del ingreso
Asignación de Activos: Acciones 40-50% + Bonos 50-60%
Prioridad: Concretar momento/fondos de jubilación → Reasignación de activos (aumentar ratio de activos seguros) → Establecer estrategia de beneficio de pensión nacional
Objetivo Clave: Transición de fuente de ingresos, asegurar flujo de efectivo estable
Asignación de Activos: Acciones 30% + Bonos 50% + Activos en efectivo 20%
Prioridad: Decidir momento/método de beneficio de pensión → Seguro de salud y plan de cuidado a largo plazo → Establecer estrategia de gestión de flujo de efectivo
Entrada para Cálculo de Pensión
Resultados de la Calculadora de Pensión
Años hasta el Retiro
-
Años viviendo después del retiro
-
Fondo Total Necesario
-
Ahorro Mensual Requerido
-
Estado de Preparación para la Jubilación
0%
Comparación Actual vs Futuro
Gastos Mensuales de Vida Actuales
-
Gastos Mensuales de Vida Futuros (en la jubilación)
-
Impacto de la Inflación
-
Desglose de Ingresos de Pensión
Ingreso Total de Pensión
-
Monto del Déficit
-
Ratio de Reemplazo de Ingresos
-
Simulación de Fondo de Retiro
Análisis de Escenarios de Jubilación
Escenario
Edad de Jubilación
Fondos de Jubilación Necesarios
Ahorros Mensuales Necesarios
Tiempo de Agotamiento de Fondos
Recomendaciones de Asignación de Activos para Preparación de Jubilación
Tipo de Activo
Tasa de Asignación
Rendimiento de Inversión Esperado
Nivel de Riesgo
Productos Recomendados
Sugerencias de Inversión
Para acciones, se recomienda inversión diversificada a través de ETFs indexados
Para bonos, enfoque en corto plazo durante aumentos de tasas de interés
Realizar rebalanceo regular 1-2 veces al año
Ajustar asignación general de activos considerando pensión nacional/laboral
Preguntas Frecuentes
Es mejor comenzar lo más temprano posible. Comenzar en los 20-30 años permite construir fondos de jubilación suficientes con cantidades pequeñas debido a los efectos del interés compuesto. Por ejemplo, comenzar a los 25 años con 300,000 won mensuales puede acumular alrededor de 800 millones de won para los 65 años (asumiendo 5% de rendimiento anual), pero comenzar a los 35 años requiere 650,000 won mensuales para la misma cantidad.
La pensión nacional sola es insuficiente para cubrir los gastos de vida después de la jubilación. La tasa actual de reemplazo de ingresos de la pensión nacional es alrededor del 30%, con beneficios promedio de 500-700,000 won mensuales. Para una jubilación estable, es importante preparar varias fuentes de ingresos como pensión laboral, pensión personal y ahorros personales.
La asignación óptima de activos varía según la edad, tolerancia al riesgo y años restantes hasta la jubilación. Generalmente, cuanto más lejana esté la jubilación, mayor el ratio de acciones; cuanto más cercana esté la jubilación, mayor el ratio de bonos y activos seguros recomendado. Una guía aproximada basada en edad es "110 - edad = ratio de acciones (%)", pero debe ajustarse según circunstancias personales y preferencias.