پرداخت‌های ماهانه و کل بهره بسته به روش بازپرداخت وام متفاوت است. روش بازپرداخت مناسب را برای کاهش بار بهره و ایجاد برنامه بازپرداخت کارآمد انتخاب کنید.
درک روش‌های بازپرداخت وام
-
پرداخت مساوی
مبلغ پرداخت ماهانه (اصل + بهره) یکسان می‌ماند. در ابتدا، سهم بهره بزرگتر است و در پایان، سهم اصل بزرگتر می‌شود.
-
اصل مساوی
اصلی که هر ماه بازپرداخت می‌شود یکسان می‌ماند، در حالی که بهره بر اساس مانده باقی‌مانده کاهش می‌یابد. پرداخت‌های اولیه بالاتر است و به تدریج کاهش می‌یابد.
-
بازپرداخت یکجا
در طول مدت وام فقط بهره پرداخت می‌شود و اصل در سررسید به صورت یکجا بازپرداخت می‌شود. پرداخت‌های ماهانه کم است، اما کل بار بهره بیشترین است.
-
پرداخت فزاینده
پرداخت‌ها کم شروع می‌شوند و به تدریج افزایش می‌یابند. مناسب برای کسانی که انتظار دارند درآمدشان در آینده افزایش یابد.
-
پرداخت کاهنده
پرداخت‌ها بالا شروع می‌شوند و به تدریج کاهش می‌یابند. مناسب برای کسانی که نزدیک به بازنشستگی هستند یا انتظار کاهش درآمد را دارند.
درک مفاهیم مالی
-
نرخ بهره و نرخ سالانه مؤثر
نرخ بهره اسمی، نرخ ساده بیان شده است، در حالی که نرخ سالانه مؤثر (APR) نرخ هزینه واقعی شامل کارمزدها است.
-
دوره تنفس
دوره‌ای که فقط بهره بدون بازپرداخت اصل پرداخت می‌شود. بار بازپرداخت اولیه را کاهش می‌دهد اما کل بهره را افزایش می‌دهد.
-
کارمزد پیش‌پرداخت
کارمزدی که هنگام بازپرداخت اصل قبل از تاریخ سررسید قراردادی دریافت می‌شود، معمولاً 1-2% مبلغ پیش‌پرداخت.
-
DTI (نسبت بدهی به درآمد)
نسبت پرداخت‌های سالانه بدهی به درآمد سالانه. به طور کلی توصیه می‌شود زیر 40-60% نگه داشته شود.