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Importance de la Préparation à la Retraite

Pourquoi la Préparation à la Retraite est Nécessaire

  • • Société Vieillissante - Lespérance de vie moyenne en Corée est de 83 ans, nécessitant une préparation pour 20-30 ans de vie après la retraite
  • • Charge des Pensions - La pension nationale seule couvre environ 30% des frais de subsistance après la retraite
  • • Augmentation des Retraites Anticipées - Un écart existe entre lâge moyen de retraite (52 ans) et lâge officiel de retraite (65 ans)
  • • Augmentation des Coûts Médicaux - Augmentation des coûts de santé dans la vieillesse

Principes Clés de la Préparation à la Retraite

  • • Puissance du Début Précoce - Commencer dans la vingtaine permet de construire plus du double du patrimoine comparé à commencer dans la trentaine
  • • Magie des Intérêts Composés - 20-30 années dinvestissement rendent les rendements sur les rendements plus importants que le capital initial
  • • Principe de Diversification des Risques - Gestion des risques en investissant dans différentes classes dactifs
  • • Protection contre lInflation - Besoin dobtenir des rendements réels en tenant compte du taux dinflation

Comprendre le Système de Retraite à 3 Niveaux de la Corée

Pension Nationale (Niveau 1)
  • Groupe Cible: Citoyens âgés de 18-60 ans
  • Taux de Prime: 9% du revenu (les employés partagent 4,5% chacun avec lemployeur)
  • Montant des Prestations: Moyenne de 500-700 mille wons par mois (standard 2023)
  • Âge de Début: À partir de 60-65 ans selon la période de travail à vie
Retraite Professionnelle (Niveau 2)
  • Groupe Cible: Employés avec 1 an ou plus demploi
  • Taux de Cotisation: 1/12 ou plus du salaire total annuel (8,33%)
  • Méthode des Prestations: Somme forfaitaire ou forme de pension (à partir de 55 ans)
  • Avantages Fiscaux: Avantage de report fiscal lors de la réception de la pension
Épargne Retraite Individuelle (Niveau 3)
  • Types: Épargne retraite (qualifiée fiscalement), assurance retraite (non qualifiée), etc.
  • Avantages Fiscaux: 13,2-16,5% de déduction fiscale sur les cotisations dépargne retraite
  • Âge de Début: Après 55 ans
  • Précautions: Le retrait anticipé entraîne le remboursement des avantages fiscaux et une taxation supplémentaire

Stratégies de Préparation à la Retraite par Âge

  • Objectif Clé: Formation des habitudes dépargne, éducation aux investissements, utilisation des opportunités dintérêts composés à long terme
  • Taux dÉpargne: 10-20% du revenu
  • Allocation dActifs: Actions 80% + Obligations 20% (haut risque-haut rendement)
  • Priorité: Fonds durgence (3-6 mois de frais de subsistance) → Rembourser les dettes à taux élevé → Payer la pension nationale → Ouvrir un compte dépargne retraite

  • Objectif Clé: Croissance rapide du patrimoine, gestion de la dette, concrétisation du plan de retraite
  • Taux dÉpargne: 20-30% du revenu
  • Allocation dActifs: Actions 60-70% + Obligations 30-40%
  • Priorité: Maximiser lutilisation de lépargne retraite (limite de déduction fiscale) → Gérer IRP/retraite professionnelle → Équilibrer les fonds logement et retraite

  • Objectif Clé: Préserver les fonds de retraite, ajustement des risques, plan de retraite spécifique
  • Taux dÉpargne: 30% ou plus du revenu
  • Allocation dActifs: Actions 40-50% + Obligations 50-60%
  • Priorité: Concrétiser le moment/fonds de la retraite → Réallocation des actifs (augmenter la part des actifs sûrs) → Établir une stratégie de prestations de pension nationale

  • Objectif Clé: Transition des sources de revenus, sécuriser un flux de trésorerie stable
  • Allocation dActifs: Actions 30% + Obligations 50% + Actifs liquides 20%
  • Priorité: Décider du moment/méthode des prestations de pension → Assurance santé et plan de soins de longue durée → Établir une stratégie de gestion des flux de trésorerie

Saisir les Informations de Planification de Retraite

an
Entrez un âge entre 20-70 ans
an
Début des prestations de pension nationale : 65 ans
an
Moyenne en Corée : Femmes 86 ans, Hommes 80 ans
€
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Ratio des Frais de Subsistance Nécessaires Attendu: 62.5%
Généralement 60-80% du revenu actuel requis
€
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€
%
Rendement moyen historique à long terme 3-7%
%
Taux dinflation à long terme 1-3%
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Généralement plus élevé que le taux dinflation général

Résultats de lAnalyse du Plan de Retraite

Années Restantes Jusquà la Retraite

-

Période de Survie Après la Retraite

-

Fonds de Retraite Totaux Nécessaires

-

Épargne Mensuelle Nécessaire

-

État de Préparation à la Retraite
0%
Comparaison Actuel vs Futur
Frais de Subsistance Mensuels Actuels -
Frais de Subsistance Mensuels Futurs (à la retraite) -
Impact de lInflation -
Répartition des Revenus de Pension
Revenu Total de Pension -
Montant du Déficit -
Taux de Remplacement du Revenu -

Visualisation de la Planification de Retraite

Analyse des Scénarios de Retraite

Scénario Âge de Retraite Fonds de Retraite Nécessaires Épargne Mensuelle Nécessaire Moment de lÉpuisement des Fonds

Recommandations dAllocation dActifs pour la Préparation à la Retraite

Type dActif Taux dAllocation Rendement Attendu Niveau de Risque Produits Recommandés
Suggestions dInvestissement
  • Pour les actions, linvestissement diversifié via des ETF indiciels est recommandé
  • Pour les obligations, se concentrer sur le court terme pendant les hausses de taux
  • Effectuer un rééquilibrage régulier 1-2 fois par an
  • Ajuster lallocation globale des actifs en considérant la pension nationale/retraite professionnelle

Questions Fréquemment Posées

Il est préférable de commencer le plus tôt possible. Commencer dans la vingtaine ou la trentaine permet de constituer des fonds de retraite suffisants avec de petites sommes grâce aux effets des intérêts composés. Par exemple, commencer à 25 ans avec 300 000 wons par mois peut accumuler environ 800 millions de wons à 65 ans (en supposant un rendement annuel de 5%), mais commencer à 35 ans nécessite 650 000 wons par mois pour la même somme.

La pension nationale seule est insuffisante pour couvrir les frais de subsistance après la retraite. Le taux de remplacement actuel de la pension nationale est denviron 30%, avec des prestations moyennes de 500-700 000 wons par mois. Pour une retraite stable, il est important de préparer diverses sources de revenus comme la retraite professionnelle, lépargne retraite individuelle et lépargne personnelle.

Lallocation dactifs optimale varie selon lâge, la tolérance au risque et les années restantes jusquà la retraite. Généralement, plus la retraite est lointaine, plus la proportion dactions est élevée ; plus la retraite est proche, plus la proportion dobligations et dactifs sûrs est élevée. Une directive approximative basée sur lâge est "110 - âge = proportion dactions (%)", mais devrait être ajustée selon les circonstances personnelles et les préférences.

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