• मुख्य लक्ष्य: तेजी से संपत्ति वृद्धि, कर्ज प्रबंधन, सेवानिवृत्ति योजना को मूर्त रूप देना
• बचत दर: आय का 20-30%
• परिसंपत्ति आवंटन: स्टॉक 60-70% + बॉन्ड 30-40%
• प्राथमिकता: पेंशन बचत का अधिकतम उपयोग (कर कटौती सीमा) → IRP/व्यावसायिक पेंशन का प्रबंधन → आवास और सेवानिवृत्ति कोष के बीच संतुलन

• मुख्य लक्ष्य: सेवानिवृत्ति कोष का संरक्षण, जोखिम समायोजन, विशिष्ट सेवानिवृत्ति योजना
• बचत दर: आय का 30% या अधिक
• परिसंपत्ति आवंटन: स्टॉक 40-50% + बॉन्ड 50-60%
• प्राथमिकता: सेवानिवृत्ति समय/कोष को मूर्त रूप देना → परिसंपत्ति पुनर्आवंटन (सुरक्षित परिसंपत्तियों का अनुपात बढ़ाना) → राष्ट्रीय पेंशन लाभ रणनीति स्थापित करना

• मुख्य लक्ष्य: आय स्रोतों में बदलाव, स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना
• परिसंपत्ति आवंटन: स्टॉक 30% + बॉन्ड 50% + नकद परिसंपत्तियां 20%
• प्राथमिकता: पेंशन लाभ समय/विधि तय करना → स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल योजना → नकदी प्रवाह प्रबंधन रणनीति स्थापित करना

जितनी जल्दी हो सके शुरू करना सबसे अच्छा है। 20-30 के दशक में शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज की वजह से छोटी राशि के साथ भी पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करना संभव है। उदाहरण के लिए, 25 वर्ष की आयु से 300,000 वॉन मासिक के साथ शुरू करने पर 65 वर्ष की आयु तक लगभग 800 मिलियन वॉन (5% वार्षिक रिटर्न मानते हुए) जमा हो सकते हैं, लेकिन 35 वर्ष की आयु से शुरू करने पर समान राशि के लिए 650,000 वॉन मासिक की आवश्यकता होगी।

केवल राष्ट्रीय पेंशन सेवानिवृत्ति के बाद जीवनयापन खर्च को पूरा करने के लिए अपर्याप्त है। राष्ट्रीय पेंशन की वर्तमान आय प्रतिस्थापन दर लगभग 30% है, औसत लाभ 5-7 लाख वॉन मासिक होने के साथ। स्थिर सेवानिवृत्ति के लिए, व्यावसायिक पेंशन, व्यक्तिगत पेंशन और व्यक्तिगत बचत जैसे विभिन्न आय स्रोतों को तैयार करना महत्वपूर्ण है।

इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन आयु, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति तक शेष वर्षों के आधार पर भिन्न होता है। सामान्यतः, सेवानिवृत्ति जितनी दूर हो, स्टॉक का अनुपात उतना अधिक; सेवानिवृत्ति जितनी निकट हो, बॉन्ड और सुरक्षित परिसंपत्तियों का अनुपात उतना अधिक अनुशंसित है। आयु आधारित एक अनुमानित दिशानिर्देश है "110 - आयु = स्टॉक अनुपात (%)", लेकिन व्यक्तिगत परिस्थितियों और प्राथमिकताओं के अनुसार समायोजित करना चाहिए।