Kalkulator/Kalkulator Kewangan/ Kalkulator Pinjaman

Panduan Kalkulator Pinjaman

Bayaran bulanan dan jumlah faedah berbeza bergantung kepada kaedah pembayaran balik pinjaman. Pilih kaedah pembayaran balik yang sesuai untuk mengurangkan beban faedah dan mewujudkan pelan pembayaran balik yang berkesan.

Memahami Kaedah Pembayaran Balik Pinjaman
  • Bayaran Tetap
    Jumlah bayaran bulanan (prinsipal + faedah) kekal sama. Pada awalnya, bahagian faedah lebih besar, dan menjelang akhir, bahagian prinsipal menjadi lebih besar.
  • Prinsipal Tetap
    Prinsipal yang dibayar balik setiap bulan kekal sama, manakala faedah menurun berdasarkan baki yang tinggal. Bayaran awal lebih tinggi dan beransur-ansur menurun.
  • Bayaran Bullet
    Hanya faedah dibayar sepanjang tempoh pinjaman, dengan prinsipal dibayar sekali gus pada tempoh matang. Bayaran bulanan rendah, tetapi jumlah beban faedah paling tinggi.
  • Bayaran Meningkat
    Bayaran bermula rendah dan meningkat secara beransur-ansur. Sesuai untuk mereka yang menjangkakan pendapatan mereka akan meningkat pada masa hadapan.
  • Bayaran Menurun
    Bayaran bermula tinggi dan menurun secara beransur-ansur. Sesuai untuk mereka yang menghampiri persaraan atau menjangkakan penurunan pendapatan.
Memahami Konsep Kewangan
  • Kadar Faedah dan APR
    Kadar faedah nominal adalah kadar yang dinyatakan secara mudah, manakala kadar peratusan tahunan (APR) adalah kadar kos sebenar termasuk yuran.
  • Tempoh Penangguhan
    Tempoh di mana hanya faedah dibayar tanpa pembayaran balik prinsipal. Mengurangkan beban pembayaran balik awal tetapi meningkatkan jumlah faedah.
  • Yuran Bayaran Awal
    Yuran yang dikenakan apabila membayar balik prinsipal sebelum tarikh matang kontrak, biasanya 1-2% daripada jumlah yang dibayar awal.
  • DTI (Nisbah Hutang kepada Pendapatan)
    Nisbah bayaran hutang tahunan kepada pendapatan tahunan. Secara umum disyorkan untuk mengekalkannya di bawah 40-60%.

Masukkan Maklumat Pinjaman

RM10,000 ~ RM10 juta
1 tahun ~ 40 tahun atau 1 bulan ~ 480 bulan
0.1% ~ 20.0%
0 tahun ~ 10 tahun
RM

Soalan Lazim

Prinsipal tetap mempunyai jumlah beban faedah yang lebih rendah tetapi bayaran awal yang lebih tinggi. Jika anda mempunyai dana awal yang terhad, bayaran tetap adalah lebih baik; jika anda ingin meminimumkan beban faedah, prinsipal tetap adalah lebih menguntungkan.

Jika kadar faedah pasaran mempunyai trend menaik, kadar tetap adalah menguntungkan; jika menurun, kadar boleh ubah adalah lebih baik. Pertimbangkan kadar tetap untuk pinjaman jangka panjang untuk kestabilan dan kadar boleh ubah untuk pinjaman jangka pendek.

Ya, membayar balik prinsipal dahulu mengurangkan faedah yang akan terakru sepanjang tempoh pinjaman yang berbaki. Ia sangat berkesan untuk membayar balik pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi dahulu.

Kalkulator Berkaitan

Kalkulator Simpanan

Mencapai jumlah sasaran melalui simpanan tetap
Kalkulator Faedah Kompaun

Simulasi pulangan pelaburan

Nasihat dan Petua Pinjaman

Panduan Pemilihan Pinjaman Bijak
  • Semasa membandingkan kadar faedah pinjaman, periksa trend kadar asas bank dan perbezaan margin faedah.
  • Faedah cukai mungkin berbeza bergantung kepada jenis pinjaman, jadi pertimbangkan juga faedah cukai.
  • Yuran bayaran awal sering tidak dikenakan selepas 3 tahun pinjaman, ingat perkara ini.
Strategi Pinjaman Berasaskan Kitaran Hidup
  • Dewasa Muda (20-an): Gunakan bayaran meningkat untuk meminimumkan beban awal, tetapi pertimbangkan bayaran tambahan apabila pendapatan meningkat.
  • Pembentukan Keluarga (30-an): Wujudkan pelan stabil dengan kadar faedah tetap; kaedah bayaran tetap adalah sesuai.
  • Pertumbuhan Aset (40-an): Apabila pendapatan stabil, prinsipal tetap menguntungkan untuk mengurangkan jumlah beban faedah.
  • Pra-Persaraan (50-an): Rancang untuk membayar balik semua pinjaman sebelum persaraan dan pertimbangkan bayaran tambahan yang agresif.