Calculator/Calculator Financiar/ Calculator de credite

Ghid pentru calculatorul de împrumut

Plata lunară și dobânda totală variază în funcție de metoda de rambursare a împrumutului. Alegeți metoda de rambursare potrivită pentru a reduce povara dobânzii și a crea un plan de rambursare eficient.

Înțelegerea metodelor de rambursare a împrumutului
  • Rambursare în rate egale
    Suma plătită lunar (principal + dobândă) este aceeași. La început, ponderea dobânzii este mare, iar spre final ponderea principalului crește.
  • Rambursare cu principal egal
    Principalul rambursat lunar este același, iar dobânda scade în funcție de soldul rămas. Plata inițială este mare și scade treptat.
  • Rambursare la scadență
    Se plătește doar dobânda pe durata împrumutului, iar principalul se rambursează integral la scadență. Plata lunară este mică, dar povara totală a dobânzii este cea mai mare.
  • Rambursare crescătoare
    Metodă în care plata lunară este mică la început și crește treptat. Potrivită pentru cei care anticipează o creștere a venitului în viitor.
  • Rambursare descrescătoare
    Metodă în care plata lunară este mare la început și scade treptat. Potrivită pentru cei care se apropie de pensionare sau anticipează o scădere a venitului.
Înțelegerea conceptelor financiare
  • Rata dobânzii și DAE
    Rata dobânzii nominale este rata afișată simplu, iar rata dobânzii anuale efective (DAE) include comisioanele și reprezintă costul real.
  • Perioada de grație
    Perioada în care se plătește doar dobânda, fără rambursare de principal. Reduce povara inițială dar crește dobânda totală.
  • Comision de rambursare anticipată
    Comision aplicat pentru rambursarea principalului înainte de scadența contractuală, de obicei 1-2% din suma rambursată anticipat.
  • DTI (Raportul datorii-venit)
    Raportul dintre plățile anuale și venitul anual. Se recomandă menținerea unui raport sub 40-60%.

Introducere informații împrumut

10.000 lei ~ 1 miliard lei
1 an ~ 40 ani sau 1 lună ~ 480 luni
0,1% ~ 20,0%
0 ani ~ 10 ani
leu

Întrebări frecvente

Rambursarea cu principal egal reduce dobânda totală, dar plata inițială este mai mare. Dacă bugetul inițial este limitat, alegeți rambursarea în rate egale. Pentru a minimiza dobânda totală, alegeți rambursarea cu principal egal.

Când ratele de pe piață cresc, este preferabilă dobânda fixă. Când scad, este preferabilă dobânda variabilă. Pentru împrumuturi pe termen lung, se recomandă dobânda fixă pentru stabilitate, iar pentru împrumuturi pe termen scurt, considerați dobânda variabilă.

Da, rambursarea principalului mai întâi reduce dobânda viitoare. Este recomandat să rambursați mai întâi împrumuturile cu dobândă mare.

Calculatoare conexe

Calculator de economii

Atingerea obiectivului de economii prin depuneri regulate
Calculator dobândă compusă

Simulare randament investiții

Sfaturi și recomandări pentru împrumuturi

Ghid pentru alegerea inteligentă a împrumutului
  • La compararea ratelor dobânzii, verificați tendința ratei de referință și diferența de marjă între bănci.
  • Beneficiile fiscale pot varia în funcție de tipul de împrumut, luați în considerare și aspectul fiscal.
  • În general, comisionul de rambursare anticipată nu se percepe după 3 ani de la începerea împrumutului.
Strategii de împrumut pe parcursul vieții
  • Începutul carierei (anii 20): Alegeți rambursare crescătoare pentru a minimiza povara inițială și considerați plăți suplimentare când venitul crește.
  • Formarea familiei (anii 30): Alegeți dobândă fixă pentru planificare stabilă, metoda de rambursare în rate egale este potrivită.
  • Acumularea de active (anii 40): Când venitul este stabil, rambursarea cu principal egal reduce dobânda totală.
  • Pregătirea pentru pensionare (anii 50): Planificați să terminați toate împrumuturile înainte de pensionare și considerați rambursarea anticipată agresivă.