การชำระรายเดือนและดอกเบี้ยรวมแตกต่างกันตามวิธีการชำระคืนสินเชื่อ เลือกวิธีการชำระคืนที่เหมาะสมเพื่อลดภาระดอกเบี้ยและสร้างแผนการชำระคืนที่มีประสิทธิภาพ
ทำความเข้าใจวิธีการชำระคืนสินเชื่อ
-
การผ่อนชำระแบบเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากันทุกงวด
จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน (เงินต้น + ดอกเบี้ย) เท่ากันทุกเดือน ในช่วงแรกสัดส่วนของดอกเบี้ยจะมากกว่า และในช่วงท้ายสัดส่วนของเงินต้นจะมากกว่า
-
การผ่อนชำระแบบเงินต้นเท่ากันทุกงวด
เงินต้นที่ชำระคืนทุกเดือนเท่ากัน ในขณะที่ดอกเบี้ยลดลงตามยอดคงเหลือ การชำระในช่วงแรกจะสูงกว่าและค่อยๆ ลดลง
-
การชำระเงินครั้งเดียวเมื่อครบกำหนด
ชำระเฉพาะดอกเบี้ยระหว่างระยะเวลาสินเชื่อ โดยชำระเงินต้นครั้งเดียวเมื่อครบกำหนด การชำระรายเดือนต่ำ แต่ภาระดอกเบี้ยรวมสูงที่สุด
-
การชำระแบบเพิ่มขึ้น
การชำระเริ่มต้นต่ำและค่อยๆ เพิ่มขึ้น เหมาะสำหรับผู้ที่คาดว่ารายได้ของตนจะเพิ่มขึ้นในอนาคต
-
การชำระแบบลดลง
การชำระเริ่มต้นสูงและค่อยๆ ลดลง เหมาะสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณหรือคาดว่ารายได้จะลดลง
ทำความเข้าใจแนวคิดทางการเงิน
-
อัตราดอกเบี้ยและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR)
อัตราดอกเบี้ยที่ระบุคือ อัตราที่ระบุอย่างง่าย ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR) คืออัตราต้นทุนที่แท้จริงรวมค่าธรรมเนียมต่างๆ
-
ระยะเวลาปลอดการชำระเงินต้น
ช่วงเวลาที่ชำระเฉพาะดอกเบี้ยโดยไม่ต้องชำระคืนเงินต้น ช่วยลดภาระการชำระคืนในช่วงแรก แต่เพิ่มดอกเบี้ยรวม
-
ค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนด
ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเมื่อชำระคืนเงินต้นก่อนวันครบกำหนดตามสัญญา โดยทั่วไปประมาณ 1-2% ของจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด
-
DTI (อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้)
อัตราส่วนของการชำระหนี้รายปีต่อรายได้ประจำปี โดยทั่วไปแนะนำให้รักษาไว้ต่ำกว่า 40-60%