• เป้าหมายสำคัญ: เติบโตของสินทรัพย์อย่างรวดเร็ว การจัดการหนี้ จัดทำแผนเกษียณที่ชัดเจน
• อัตราการออม: 20-30% ของรายได้
• การจัดสรรสินทรัพย์: หุ้น 60-70% + หุ้นกู้ 30-40%
• ลำดับความสำคัญ: ใช้ประโยชน์สูงสุดจากกองทุนเกษียณ (ภายในขีดจำกัดลดหย่อนภาษี) → จัดการกองทุนเงินทดแทน → สมดุลระหว่างที่อยู่อาศัยและกองทุนเกษียณ

• เป้าหมายสำคัญ: รักษากองทุนเกษียณ ปรับความเสี่ยง วางแผนเกษียณที่ชัดเจน
• อัตราการออม: มากกว่า 30% ของรายได้
• การจัดสรรสินทรัพย์: หุ้น 40-50% + หุ้นกู้ 50-60%
• ลำดับความสำคัญ: กำหนดเวลา/จำนวนเงินเกษียณ → จัดสรรสินทรัพย์ใหม่ (เพิ่มสัดส่วนสินทรัพย์ที่ปลอดภัย) → วางกลยุทธ์การรับการประกันสังคม

• เป้าหมายสำคัญ: เปลี่ยนแหล่งรายได้ รับประกันกระแสเงินสดที่มั่นคง
• การจัดสรรสินทรัพย์: หุ้น 30% + หุ้นกู้ 50% + สินทรัพย์ที่เป็นเงินสด 20%
• ลำดับความสำคัญ: ตัดสินใจเวลา/วิธีการรับบำนาญ → วางแผนประกันสุขภาพและการดูแลระยะยาว → วางกลยุทธ์การจัดการกระแสเงินสด

ควรเริ่มโดยเร็วที่สุด เริ่มในวัย 20-30 สามารถสะสมเงินออมเพื่อเกษียณที่เพียงพอด้วยจำนวนเงินที่ค่อนข้างน้อย เพราะมีผลของดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่าง ออม 1,000 บาทต่อเดือนตั้งแต่อายุ 25 ปี อายุ 65 ปีจะมีเงินประมาณ 3 ล้านบาท (ผลตอบแทน 5% ต่อปี) แต่ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 ปี จะต้องออม 2,200 บาทต่อเดือนจึงจะได้จำนวนเดียวกัน

การประกันสังคมเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอต่อการครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ อัตราทดแทนรายได้ของการประกันสังคมไทยประมาณ 40% และเงินที่ได้รับเฉลี่ย 3,000-5,000 บาทต่อเดือน สำหรับชีวิตที่มั่นคงหลังเกษียณ สำคัญต้องเตรียมแหล่งรายได้ต่างๆ เช่น กองทุนเงินทดแทน เงินบำนาญส่วนตัว เงินออมส่วนตัว ฯลฯ

การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับอายุ ความเสี่ยงที่รับได้ และเวลาจนถึงการเกษียณ โดยทั่วไป ยิ่งห่างจากการเกษียณ ควรมีสัดส่วนหุ้นสูง ยิ่งใกล้การเกษียณ ควรมีสัดส่วนหุ้นกู้และสินทรัพย์ที่ปลอดภัยสูง แนวทางคร่าวๆ ตามอายุ: "100 ลบด้วยอายุ = สัดส่วนหุ้น (%)" แต่ควรปรับตามสถานการณ์และความชอบส่วนตัว