Calculatrice/Calculatrice financière/ Calculateur de capacité d'emprunt (LTV/DTI/DSR)

Trois règles distinctes fixent votre capacité d'emprunt

Le montant que vous pouvez emprunter ne dépend pas d'un seul critère. Le LTV regarde la valeur de la garantie, tandis que le DTI et le DSR regardent la part de vos revenus absorbée par les mensualités. Chacun produit son propre plafond, et c'est le plus bas qui s'applique. Ce calculateur les traite tous les trois en même temps et vous indique lequel a décidé du résultat.

Inutile de tout remplir. Saisissez ce que vous savez et le calculateur affiche les indicateurs qu'il peut déjà établir.

Ce que signifient les termes
  • LTV (quotité de financement)
    Le montant du prêt rapporté à la valeur du bien. Emprunter 300 000 pour un bien qui en vaut 500 000 donne un LTV de 60%. Ce ratio ne regarde que la garantie, pas vos revenus.
  • DTI (taux d'endettement)
    La charge de remboursement rapportée aux revenus annuels. Il additionne le capital et les intérêts annuels du nouveau prêt et, pour vos crédits en cours, les intérêts annuels seulement.
  • DSR (taux de service de la dette)
    Un critère plus strict que le DTI. Pour les crédits en cours, il compte la totalité du capital et des intérêts annuels, pas seulement les intérêts. C'est pourquoi le DSR est en général la première limite atteinte.
La différence entre DTI et DSR

Supposons un prêt personnel de 50 000 à 5% avec 3 ans restants. Le DTI ne retient que les 2 500 d'intérêts, alors que le DSR retient environ 18 000 de capital et intérêts. La même dette pèse plus de sept fois plus lourd.

Vos données tous les champs sont facultatifs

Garantie
Laissez vide pour ignorer le LTV et ne calculer que les autres indicateurs.
Conditions du prêt
Laissez vide pour calculer uniquement combien vous pourriez emprunter.
3% par défaut. Relancez le calcul avec le taux qu'on vous a réellement proposé.
an
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, et donc le DSR aussi.
an
Mettez 0 pour rembourser capital et intérêts dès le premier mois.
Revenus
Laissez vide pour ignorer DTI et DSR et ne calculer que le LTV.
Crédits en cours
Indiquez les prêts que vous remboursez encore. Laissez vide si vous n'en avez aucun.
an
Si vos prêts ont des taux et des durées différents, les détailler séparément est plus précis. Une seule ligne saisie ici remplace la saisie simplifiée ci-dessus.
Type
Capital restant dû
Taux (%)
Années restantes
Seuils d'octroi (modifiables)
Ces seuils varient selon le pays, l'établissement, le produit et la région. Les valeurs proposées ici ne sont qu'une référence : remplacez-les par les chiffres qu'on vous a réellement communiqués.

Verdict

Saisissez ci-dessus les valeurs que vous connaissez et les résultats apparaissent aussitôt. Inutile de tout remplir.

Résultats

LTV (quotité de financement) Non calculé
-
Saisissez la valeur du bien pour obtenir ce calcul.
DTI (taux d'endettement) Non calculé
-
Saisissez vos revenus annuels pour obtenir ce calcul.
DSR (taux de service de la dette) Non calculé
-
Saisissez vos revenus annuels pour obtenir ce calcul.

Votre capacité d'emprunt

Saisissez la valeur du bien ou vos revenus annuels pour calculer votre plafond.

Ces résultats sont indicatifs et ne garantissent ni l'accord ni un plafond particulier. Confirmez les conditions exactes auprès de votre établissement.

Questions fréquentes

Oui. Chaque indicateur se calcule indépendamment dès que les valeurs dont il a besoin sont présentes. Saisissez seulement la valeur du bien et vous obtenez le plafond LTV ; saisissez seulement vos revenus et vous obtenez les plafonds DTI et DSR. Rien n'est obligatoire.

Parce que le DSR compte le capital que vous remboursez sur vos crédits en cours, alors que le DTI ne compte que les intérêts. L'écart se creuse à mesure que vos crédits sont importants et leur durée restante courte.

C'est l'impression que donne la première année. Mais une fois le différé terminé, le capital doit être remboursé sur une durée plus courte et la mensualité fait un bond. Ce calculateur fixe le plafond sur l'année la plus lourde : ajouter un différé ne l'augmente donc pas. Le chiffre de la première année est affiché à côté, à titre indicatif.

Non. Une étude réelle prend aussi en compte votre historique de crédit, la stabilité de votre emploi, le bien concerné et les règles internes de l'établissement. Ce calculateur ne traite que les ratios réglementaires, à titre indicatif.

Parce que les plafonds LTV, DTI et DSR varient selon le pays, la région, le produit et l'établissement, et changent souvent au gré de la réglementation. Les valeurs par défaut ne sont qu'un point de départ : saisissez les chiffres qu'on vous a réellement donnés pour un résultat exact.

Calculateurs associés

Calculateur de prêt

Mensualités, tableau d'amortissement et remboursement anticipé
Calculateur de salaire net

Ce que vous percevez réellement sur votre salaire brut
Calculateur de commission d'agence

Honoraires d'agence sur une transaction immobilière
Calculateur de conversion de loyer

Comparez les formules de dépôt et de loyer mensuel